Quand assurance rime avec bonne conscience
L'éthique et l'assurance-vie peuvent-elles faire bon ménage ? Oui, depuis que quelques audacieux se sont, sans complexes, lancés sur le créneau. À l'Asac Fapès, promoteur du contrat Solid'R Vie (www.solid- r-vie.fr), l'idée a fait progressivement son chemin. Le directeur, Didier Brochard, nous raconte la genèse du contrat. « Lorsque nous avons créé notre premier multisupport, Épargne Retraite Multigestion, un adhérent nous a livré un commentaire qui peut se résumer ainsi : »Oui, votre contrat est très compétitif, peu cher, mais qu'a-t-il de plus que les autres ?* Cette réflexion a touché notre esprit associatif » , affirme-t-il. En tout cas, la recherche d'innovations a été mise à l'ordre du jour. « Dans le même temps, on voyait apparaître sur le marché de l'assurance-vie les contrats Internet et à frais zéro.
Nous étions tout à fait capables de proposer à nos adhérents de souscrire des contrats sans frais d'entrée via le Web ; mais là aussi, nous voulions qu'ils soient différents et conformes à l'esprit fondateur de l'Asac, centré sur l'entraide sociale. L'idée s'est imposée tout naturellement : il fallait bâtir un contrat Internet associatif à frais d'entrée zéro, axé essentiellement sur les investissements socialement utiles » conclut Didier Brochard.
Solid'R Vie propose donc, outre le classique fonds en euros à capital garanti (le rendement minimal sera de 4,45 % pour 2008), des fonds d'investissement socialement responsable (ISR). L'ISR ne s'attache pas exclusivement au positionnement sectoriel de l'entreprise, mais intègre également l'attitude qu'elle adopte envers un ensemble de parties prenantes (actionnaires, salariés, clients, fournisseurs), et la prise en compte de l'environnement (relations avec la société civile, respect des normes environnementales, gestion des risques et des ressources naturelles).
Cette approche s'appuie sur l'analyse de facteurs extrafinanciers, de mieux en mieux identifiés par les études et recherches réalisées par les agences d'évaluation. Solid'R Vie a sélectionné, pour ses adhérents, dans la palette des produits financiers que recouvre l'ISR des fonds éthiques ou fonds d'exclusion et des fonds de développement durable. Ces derniers se détachent des critères moraux et tiennent compte d'une analyse de la performance économique de long terme et du caractère durable de la croissance.
La démarche suivie lors de la création d'ISR Vie, autre contrat éthique également distribué en ligne sur le site www.jepargne-utile.com, n'est pas très différente. Comme l'explique Daniel Collignon, président-directeur général du holding April Group Vie Épargne, « April Group est depuis toujours caractérisé par la distribution en ligne, et la responsabilité sociétale est un élément fort du groupe depuis son origine. L'idée était de faire jouer les réseaux de personnes intéressées par l'ISR et de leur permettre de faire un choix en matière d'épargne comme ils le font en matière de consommation. Celui qui a le réflexe d'acheter par exemple un paquet de café dans une optique socialement responsable doit aussi avoir accès à des produits financiers éthiques. » D'où la création du site jepargne-utile.com, adresse Internet d'ISR Courtage, structure de distribution dédiée aux produits financiers responsables, filiale à 100 % d'April Group. Jepargne-utile.com a référencé tous les fonds ISR existants et présents sur la liste Novethic, agence de notation spécialisée sur l'investissement socialement responsable, et permet aux épargnants d'accéder à ces fonds via l'assurance-vie.
Des dons aux ONG
Si ISR vie et Solid'R Vie ont en commun le fait de proposer des fonds éthiques en guise d'unités de compte, le second franchit un palier supplémentaire en permettant aux adhérents d'effectuer des dons en faveur de l'organisation humanitaire de leur choix d'après une liste des ONG avec lesquelles l'Asac a conclu des partenariats. Action contre la Faim, Amnesty International, Les Petits Frères des pauvres, la Fondation pour la recherche médicale, Sidaction et l'UNAPEI bénéficient de ce système qui leur permet d'économiser les frais de collecte, pris en charge par l'Asac.
La seule tâche de l'association est d'envoyer au donateur le récépissé qui lui ouvrira droit à la réduction d'impôt de 66 % ou 75 % du montant du don en fonction de la classification de l'association.
MARIE-CHRISTINE SONKIN
19 Septembre 2008
Le Figaro
Nous étions tout à fait capables de proposer à nos adhérents de souscrire des contrats sans frais d'entrée via le Web ; mais là aussi, nous voulions qu'ils soient différents et conformes à l'esprit fondateur de l'Asac, centré sur l'entraide sociale. L'idée s'est imposée tout naturellement : il fallait bâtir un contrat Internet associatif à frais d'entrée zéro, axé essentiellement sur les investissements socialement utiles » conclut Didier Brochard.
Solid'R Vie propose donc, outre le classique fonds en euros à capital garanti (le rendement minimal sera de 4,45 % pour 2008), des fonds d'investissement socialement responsable (ISR). L'ISR ne s'attache pas exclusivement au positionnement sectoriel de l'entreprise, mais intègre également l'attitude qu'elle adopte envers un ensemble de parties prenantes (actionnaires, salariés, clients, fournisseurs), et la prise en compte de l'environnement (relations avec la société civile, respect des normes environnementales, gestion des risques et des ressources naturelles).
Cette approche s'appuie sur l'analyse de facteurs extrafinanciers, de mieux en mieux identifiés par les études et recherches réalisées par les agences d'évaluation. Solid'R Vie a sélectionné, pour ses adhérents, dans la palette des produits financiers que recouvre l'ISR des fonds éthiques ou fonds d'exclusion et des fonds de développement durable. Ces derniers se détachent des critères moraux et tiennent compte d'une analyse de la performance économique de long terme et du caractère durable de la croissance.
La démarche suivie lors de la création d'ISR Vie, autre contrat éthique également distribué en ligne sur le site www.jepargne-utile.com, n'est pas très différente. Comme l'explique Daniel Collignon, président-directeur général du holding April Group Vie Épargne, « April Group est depuis toujours caractérisé par la distribution en ligne, et la responsabilité sociétale est un élément fort du groupe depuis son origine. L'idée était de faire jouer les réseaux de personnes intéressées par l'ISR et de leur permettre de faire un choix en matière d'épargne comme ils le font en matière de consommation. Celui qui a le réflexe d'acheter par exemple un paquet de café dans une optique socialement responsable doit aussi avoir accès à des produits financiers éthiques. » D'où la création du site jepargne-utile.com, adresse Internet d'ISR Courtage, structure de distribution dédiée aux produits financiers responsables, filiale à 100 % d'April Group. Jepargne-utile.com a référencé tous les fonds ISR existants et présents sur la liste Novethic, agence de notation spécialisée sur l'investissement socialement responsable, et permet aux épargnants d'accéder à ces fonds via l'assurance-vie.
Des dons aux ONG
Si ISR vie et Solid'R Vie ont en commun le fait de proposer des fonds éthiques en guise d'unités de compte, le second franchit un palier supplémentaire en permettant aux adhérents d'effectuer des dons en faveur de l'organisation humanitaire de leur choix d'après une liste des ONG avec lesquelles l'Asac a conclu des partenariats. Action contre la Faim, Amnesty International, Les Petits Frères des pauvres, la Fondation pour la recherche médicale, Sidaction et l'UNAPEI bénéficient de ce système qui leur permet d'économiser les frais de collecte, pris en charge par l'Asac.
La seule tâche de l'association est d'envoyer au donateur le récépissé qui lui ouvrira droit à la réduction d'impôt de 66 % ou 75 % du montant du don en fonction de la classification de l'association.
MARIE-CHRISTINE SONKIN
19 Septembre 2008
Le Figaro
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