Les grands prix spéciaux; Grand Prix 2008 de l'Innovation, ISR Vie (e-cie vie) ISR Daniel Collignon, président d' April Group Vie Épargne, Grand Prix 2008 de l'Innovation

Les contrats-vie s'améliorent à tous les niveaux: souplesse, frais, performance. Le Revenu récompense les innovations majeures de 2007.

Parmi les dizaines de contrats lancés en 2007, quatre nous semblent très novateurs: Alegria, ISR Vie, Patrimoine Privé 8 et Solid'R Vie. Les autres assurances vie distinguées par Le Revenu dans cette catégorie sont des produits plus anciens (Mes-Placementsvie date de 2005 et Orelis Multistratégies de 2006), mais ils ont bien évolué.

ISR Vie remporte le Grand Prix de l'Innovation 2008. Ce contrat est destiné aux épargnants qui cherchent un équilibre entre la rémunération de leur capital et le respect de critères humains, sociaux et environnementaux. Il a pour objectif de proposer tous les fonds ISR (investissement socialement responsable) accessibles aux particuliers. Au-delà de l'aspect développement durable, ce contrat distribué sur Internet ( www.jepargne-utile.com , site de ISR Courtage) est très compétitif. Le fonds euros (+ 4,45% en 2007) est performant et les frais (0% à l'entrée, 0,8% pour la gestion tous les ans) sont réduits au minimum. Dans cet esprit, Solid'R Vie donne accès en ligne, sans frais sur versement, à 20 fonds ISR avec, en plus, la possibilité pour le souscripteur de donner en fin d'année le montant de son choix à une ou plusieurs associations caritatives et de bénéficier ainsi d'une réduction d'impôt allant de 66 à 75%. Moins accessible (versement minimum de 300 000 euros) mais aussi attractif, Alegria s'adresse aux épargnants fortunés qui veulent réduire leur ISF tout en gagnant 1 ou 2% de plus que le classique fonds en euros. Ce contrat d'un genre nouveau est exonéré d'impôt sur la fortune. En contrepartie, vous n'avez pas de valeur de rachat. Votre argent est donc bloqué, dix ans dans le cas présent. Patrimoine Privé 8 fonctionne sur un principe similaire, mais il ne bénéficie pas de garantie sur le capital car il est destiné à être investi en Bourse. La gestion haut de gamme est déléguée à des professionnels reconnus. Enfin, Mes-placementsVie est le seul à donner accès à 7 trackers (Lyxor ETF CAC 40, Lyxor ETF DJ Euro Stoxx 50...) et Orelis Multistratégies propose en option (2,83 euros par mois pour 10 000 euros assurés) une garantie plancher en cas de divorce, de licenciement ou d'invalidité permanente et totale, ce qui vous assure, en cas de coup dur, de récupérer au moins vos versements, même si la Bourse est au plus bas.



Christian Fontaine
1 Avril 2008
Le Revenu Mensuel Placements